MARKET PASS https://market-pass.jp 実用的な投資・キャリア情報にアクセス Sat, 02 Jul 2022 10:18:33 +0000 ja hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.3.1 198286927 【合格者談】CFPリスクと保険科目の勉強法・難易度・勉強時間を解説 https://market-pass.jp/shikaku/fp/7098/ https://market-pass.jp/shikaku/fp/7098/#respond Sat, 02 Jul 2022 04:18:27 +0000 https://market-pass.jp/?p=7098 この記事では、CFPリスクと保険科目の勉強法・難易度・勉強時間などをお伝えしていきます。

合格者目線で発信しますので、これからCFPリスクと保険科目の受験を予定されている方はご参考ください。

CFPリスクと保険科目の合格ラインと合格率

具体的な勉強法や難易度を見る前に、CFPリスクと保険科目の近年の合格ラインと合格率を見ていきましょう。

合格ライン合格率
21年第2回33点41.0%
21年第1回32点38.3%
20年第2回33点37.5%
出典:日本FP協会「試験問題・模範解答・合格ライン」

過去3回分の試験データを確認する限り、CFPリスクと保険科目の合格ラインは32〜33点合格率は37〜41%です。

試験回によりますが、リスクと保険科目に安心して合格するためには、少なくとも合格ラインは7割(35点)を目指す必要があるでしょう。

CFPリスクと保険科目の難易度

次に、CFPリスクと保険科目の難易度を、他科目や他資格と比較しながら見ていきます。

他科目と比較した難易度

CFPリスクと保険科目は、CFP科目の中でも簡単な科目に該当すると思います。理由としては、「他科目より身近な分野だから」「暗記で対応できる問題が多いから」の2つが挙げられます。

リスクと保険科目は、日本人の8割が加入している保険商品に関する問題が多く出題されます。

個人があまり購入しない債券について出題される金融科目や、若年層や一般層が経験しづらい相続を扱う相続科目より、リスクと保険科目で扱う内容は身近であるため理解しやすいと言えます。

また、リスクと保険科目で出題される多くの問題は暗記のみで対応できます。計算問題も過去問の暗記で対応できる問題が9割以上を占めるため、根性で対応できる科目でもあるのです。

以上の2点から、CFPリスクと保険科目はCFPの他の科目より簡単であると言えます。

FP1級と比較した難易度

CFPリスクと保険科目と、FP1級のリスク管理科目の難易度はほとんど同じです。試験範囲も計算問題の内容も重なっています。

違いがあるとすれば、試験制度です。CFPは科目別受験が可能であるため、リスクと保険科目を単体で受けることができます。つまり、リスクと保険科目のみに焦点を絞って対策できるのです。

この違いは合格率にも反映されており、CFPのリスクと保険科目の合格率が30~40%あるのに対して、FP1級は15〜20%ほどです。

試験制度を考慮するとCFPリスクと保険科目はFP1級より簡単だといえるでしょう。

募集人資格と比較した難易度

保険を販売するには保険募集人資格に合格する必要があります。その保険募集人資格とCFPリスクと保険科目の難易度を比較すると、圧倒的にCFPリスクと保険科目の方が難しいです。

必要な暗記量、計算問題のレベル、そして試験範囲の広さ。全ての面でCFPリスクと保険科目の方が難しいです。

CFPリスクと保険科目の勉強法

次に、CFPリスクと保険科目の勉強法をお伝えします。

あくまで私が実践した勉強法なので万人におすすめとは言えません。参考程度にしてくださいね。

保険の特徴をお金に流れで捉える

リスクと保険科目では数多くの保険商品を勉強します。

各商品の特徴を覚えるなかで、もっとも意識すべき点はお金の流れです。

  • 保険金(給付金)の金額計算
  • 外貨建て保険の為替レート計算
  • 必要保障金額計算
  • 経理処理

など、各種保険商品の計算問題が多数出題されます。半分以上は計算問題ですから、保険のお金の流れについて理解していなければ合格は難しいでしょう。

テキストでインプットするなかで、各保険商品がどのようなキャッシュフローを発生させるのか。この点を意識して勉強を進めていくことで、得点力がつくインプットができると思います。

苦手な計算問題は捨てても良い

CFP資格試験は50問出題され、点数配分は各問1点です。簡単な問題も難しい問題も等しく1点です。

そのため、時間がない場合など効率的に勉強しないといけない場合であれば、自分の苦手分野や面倒な計算問題は捨ててしまい、他の分野を確実に得点していく戦略も有効です。(4択なので、捨てた問題もあわよくば得点するかもしれません笑)

もちろん時間に余裕があれば全範囲しっかり対応すべきですし、本質的な対策ではありません。あくまで試験突破に焦点を置く上での一つの戦略として認識していただければと思います。

CFPリスクと保険科目の勉強時間

CFPリスクと保険科目の勉強時間の目安は、不動産の基本知識があるかないかで次のように異なります。

【リスクと保険科目の勉強時間目安】

  • 保険知識がない方:45〜65時間
  • 保険知識がある方:25〜45時間

保険募集人資格やFP1級などの資格を保有している方、もしく日頃から業務で保険知識を活用している方であれば、CFPリスクと保険科目は30時間前後で準備できると思います。

一方保険関連知識があまりない方であれば、50時間前後を見込んでおくべきです。テキストでしっかりインプットする必要があるためです。

CFPリスクと保険科目対策におすすめのテキストと問題集

『書けばわかる! わが家にピッタリな保険の選び方』

AFPでリスク科目を苦手としていた方、もしくはAFP合格から期間が空いた方には、CFP向けの参考書に取り組む前にリハビリ本を挟むことをおすすめします。

その際におすすめなのは『書けばわかる!わが家にピッタリな保険の選び方』です。

各保険商品の特徴はもちろん、計算式も学習できるので、CFP試験を解答する流れを覚えることができます(もちろん試験より難易度は簡単です)

『CFP資格標準テキスト リスクと保険』

メインテキストとしては、日本FP協会の公式テキストである『CFP資格標準テキスト』シリーズのリスクと保険のテキストがおすすめです。

本書は、改定される前までは「読みにくい」「試験に関係のない内容まで扱っている」「頻出分野を扱っていない」など散々たる内容でした。

しかし、改定後は読みやすさと収録内容が見直され、一気に試験対策用のテキストとして評価を受けるようになりました。

読みやすさと網羅性から本書をテキストとして利用することをおすすめします。


CFP資格標準テキスト リスクと保険

『CFP精選過去問題集 リスクと保険』

一通りのインプットを終えたら問題集に取り組みましょう。

問題集の解答解説に記載されている公式や解法がかなり重要なので、積極的に答えを見て解法をインプットしていきましょう。

「CFP精選過去問題集」シリーズは、FP協会公式問題集より収録されている問題数が多く、解答解説も丁寧なのでおすすめです。

まとめ

今回はCFPリスクと保険科目の難易度や勉強法をお伝えしました。

リスクと保険科目は保険のお金流れを掴めるかどうかにかかっています。計算も多いですが、いっそ試験後に保険に加入する気持ちで勉強すれば、勉強に身が入るかもしれませんね。

CFP試験について体系的に解説している記事もあるので、是非ご活用ください。

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【最新版】ビジョナル(ビズリーチ)の事業内容・強みと弱み・平均年収・学歴フィルターを解説 https://market-pass.jp/company/web/7073/ https://market-pass.jp/company/web/7073/#respond Fri, 01 Jul 2022 00:17:20 +0000 https://market-pass.jp/?p=7073 この記事ではビジョナル(ビズリーチ)の事業内容・強みと弱み・平均年収・学歴フィルターなどを発信していきます。

メガベンチャー志望の学生やビジョナル(ビズリーチ)への転職を目指す方は是非ご参考ください。

ビジョナル(ビズリーチ)とは

ビジョナルとは、転職サービス「ビズリーチ」を主力にさまざまなサービスを運営する日本のHR techカンパニーです。

2021年に東証マザーズ市場(現:グロース市場)に上場するなど、高い成長性を誇っています。

会社名ビジョナル株式会社
代表者南 壮一郎(代表取締役社長)
所在地東京都渋谷区渋谷2-15-1
社員数1,469名(2021年7月)
会社HPhttps://www.visional.inc/ja/index.html

ビジョナル(ビズリーチ)の事業内容

ビジョナルの事業内容を見ていきましょう。

【ビジョナルの事業内容】

  • HR Tech事業
  • M&A事業
  • サイバーセキュリティ事業
  • Sales Tech事業
  • 物流Tech事業

HR Tech事業

出典:BIZREACH

HR Tech事業では、転職サイトや人材管理サービスの開発・運営を行なっています。

BIZ REACH即戦力人材と企業をつなぐ転職サイト
HRMOS タレントマネジメント人事業務や組織を可視化できる人材管理クラウド
HRMOS採用効率的な採用ができるようサポートする採用管理クラウド
HRMOS勤怠シンプルで使いやすい無料のクラウド勤怠管理システム
eKeihi様々な経費の電子化と一元管理を実現した経費精算システム
キャリトレ20代に特化した転職サイト
ビズリーチ・キャンパス大学生のOB/OG訪問をサポートするプラットフォーム

人材に関して、採用からマネジメントに至るまで幅広く事業展開することで企業の生産性向上をサポートしています。

M&A事業

出典:M&Aサクシード

M&A事業では、「M&Aサクシード」という企業と企業をオンライン上でつなぐM&A特化型マッチングサイトを運営しています。

完全審査制で匿名で交渉可能であることから、安心して機動的な相談が可能となっています。

サイバーセキュリティ事業

サイバーセキュリティ事業では、脆弱性管理クラウド「yamory」と、クラウドリスク評価「Assured」を開発、運営しています。

yamoryオープンソースの脆弱性と対応優先度を自動で可視化するセキュリティツール
Assured国内外のクラウドリスク評価情報を一元化したデータベース

セキュリティ専門資格を持つ人材がリスク評価を行うことで、企業の管理体制をサポートします。

Sales Tech事業

出典:BiZHiNT

Sales Tech事業では、「BizHint」という経営者向けのクラウド活用事例やサービス紹介を行うサービスを展開しています。

主なコンテンツは以下のとおりです。

  • 用語解説:ヒト・モノ・カネに関する注目の用語解説記事を豊富に用意
  • 課題解決事例:成長する企業が利用するツールやその活用事例をお届け
  • サービス情報:編集部が厳選した事業課題の解決に役立つサービスの情報をお届け

物流Tech事業

出典:TRABOX

物流Tech事業では、「トラボックス」という運送会社や荷主と空きトラックを保有する運送会社のマッチングするサービスを展開しています。

月間平均荷物情報数14万件、月間トラック情報数9千件以上を誇り、毎月スピーディーな成約を実現しています。

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ビジョナル(ビズリーチ)の強み

次に、ビジョナル(ビズリーチ)の強みと弱みを見ていきます。

強みから見ていきましょう。

ビズリーチの収益性

ビジョナルの強みとして、転職サイト「ビズリーチ」を運営していることが挙げられます。

2022年時点で、類型導入企業数20,000社以上、スカウト可能会員数159万人以上、ヘッドハンター数5,200人以上を誇っており、まさに転職プラットフォームとして確固たる地位を築いています。

全てのKPIが高いレベルで達成されていることもあり、2022年通期のビズリーチ事業の売上高は大台の300億円を大きく上回ることが予想されています。

HCMエコシステムの構築

ビジョナルは、企業の人材活用と人材戦略を支援すべく、ビズリーチ事業以外にもさまざまなHRサービスを提供しています。

それぞれが独立しているのではなく、互いに連携し合う体制が整備されているため、高い利便性と網羅性を顧客に提供できている点が強みです。

ビズリーチで獲得した顧客基盤や知名度を活かして、他の事業と連携する一期貫通型エコシステムの構築を図っています。

内製化された開発力

次にビジョナルの強みとしては、組織においてマーケティング・エンジニアなど事業展開に必要な人材が内製化されていることが挙げられます。

出典:note「VISIONAL」

社内に各プロダクトを企画、開発、運営ができるエンジニアとマーケターを抱えることで、サービスを素早く展開できたり、不必要な予算をかけたりするなく、効率的にビジネスをスケールさせることができます。

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ビジョナル(ビズリーチ)の弱み

景気の影響を受けやすいビジネスモデル

ビジョナルの弱みとして、景気の影響を受けやすいビジネスモデルが挙げられます。

人材業界は景気が良く企業の採用意欲が高い時期には収益を上げやすいですが、反対に企業の採用意欲が低い時には収益を上げにくい事業環境です。

実際に新型コロナの際には有効求人倍率が低下したことで、人材業界が大きく痛手を食らったという過去もあります。

こうした景気の影響を受けやすい点がビジョナルの弱みと言えます。

ビズリーチ事業への高い依存度

ビジョナルの弱みとして、ビズリーチ事業に収益が依存していることが挙げられます。

2022年第3四半期決算によると、売上の約90%がビズリーチを中心とするHRセグメントによって構成されています。

現在、多角的に事業展開しているビジョナルですが、それらがマネタイズできるかどうかが課題となりそうです。

ビジョナル(ビズリーチ)の平均年収

有価証券報告書でみる平均年収

ビジョナルが公表している有価証券報告書に平均年収の記載があります。

【ビジョナルの平均年収(有報)】

  • 平均年収:11,199,000円
  • 平均勤続年数:3.9年
  • 平均年齢:39.8歳

参考:ビジョナル「有価証券報告書2021」

有報によると、ビジョナルの平均年収は約1,119万円だとわかります。メガベンチャーのなかでもかなり高水準です。

口コミサイトでみる平均年収

次に、口コミサイトのOpenWorkでビジョナルの平均年収をみてみましょう。

【ビジョナルの平均年収(口コミ)】

回答者の平均年収:521万円

参考:OpenWork(2022年6月30日)

有報の年収より低いですが、回答者の多くが若手や中堅であることを踏まえると、納得できる値だと思います。

年収・給与に対する社員の意見

同じくOpenWorkにある「年収・給与」に関するコメントのなかで、参考になるものをいくつかご紹介します。

グレード制をひいているが、グレードを上げるのは⾮常に難しい。500万円代前半まではなんとかなるが、後半に⾏くには役職付き&それなりに評価されないと厳しい。といいつつ最近の中途は経歴次第ではかなり⾼い。

ボーナスや昇給は定期的に存在し、賃⾦に関しては以前に⽐べ⾮常に増加していると聞いている。ただし、他の⼤⼿⼈材系の会社と⽐べるともちろん低い。

ベンチャー企業でここまでしっかりしたものが出来るのかと驚くくらい細かく設定してある。基本的に成果主義ではあるが、⼤前提として細かいコンピテンシー設定があるためマインドセットが重要となる。

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ビジョナル(ビズリーチ)の新卒採用

ビジョナルの新卒採用事情についてみていきます。新卒でビジョナルを目指す学生はご参考ください。

募集職種

ビジネスエンジニアやデザイナーとともに顧客価値を作り出し、その価値を最大化する役割を担う。
デザイナープロダクトや広告、マーケティングに関するあらゆるデザインを担う。
エンジニアプロダクトの開発・運用・保守を担う。

採用フロー

【ビジョナルの採用フロー】

  • エントリー
  • ES提出
  • 適性検査
  • 面接(複数回)
  • 最終面接
  • 内々定

初任給・福利厚生

【ビジョナルの初任給】

月給:300,000円

生活関連制度特になし
休暇関連制度アニバーサリー休暇、長期休暇
資産関連制度財形貯蓄、社会保険、持株会

おすすめの就活サービス

ビジョナルをはじめとするメガベンチャーを目指す学生におすすめの就活支援サービスは【dodaキャンパス】【OfferBox】【ビズリーチキャンパス】です。

dodaキャンパス・人気企業から早期インターンや採用オファーが届く
オファー受信率97%で内定獲得率UP
OfferBox・自己分析を通して93%以上の学生オファーが届く
・利用学生数22.7万人で利用率No1の実績
ビズリーチキャンパス・オンラインで効率的にOB/OGができる
・有名企業の社会人と面談できる
※スマホの場合は右スクロールで各サービスの特徴が分かります

いずれも無料で登録も2分程度で完了します。複数サービスを活用して、効率的に就活を進めると良いでしょう。

ビジョナル(ビズリーチ)への転職

中途採用での募集職種

2022年7月時点で、ビジョナルは61の職種でキャリア採用を募集しています。

出典:VISIONAL「Careers」
ソフトウェアエンジニアキャリアインフラを成すサービスのエプロダクト開発
法人コンサルタント法人企業の経営課題、採用課題解決のコンサルティング営業
インサイドセールス企業様の潜在/顕在課題に合ったサービス提案を行う

他にも多くの部門部署で中途採用を募集しているので、ぐるなびへの転職を目指す方は後述する転職サービスを利用すると良いでしょう。

有利になる資格

ビジョナルへ転職するにあたって有利になる資格は次の通りです。

  • ITパスポート:業務に最低限必要なIT技術を証明できる
  • 各種プログラミングスキル:エンジニア、デザイナー職で必要な知識を証明できる

コスト・スマホ学習を重視した資格講座↓
スタディング

プログラミング講座の決定版↓
TechAcademy

おすすめの転職サービス

ビジョナルなどのメガベンチャーへの転職を目指すにあたって、おすすめの転職サービスは次の4つです。

ビジョナルの求人数を重視する方は「リクルートエージェント」「リクナビNEXT」で、コンサルなどキャリアアップを目指す方は「ビズリーチ」「リクルートダイレクトスカウト」がおすすめです。

リクルートエージェント・業界最大級の非公開求人数を保有
・履歴書添削、面接対策など転職サポートが充実
リクナビNEXT・転職者の8割が利用している実績
求人数、オファー数が圧倒的に多い
ビズリーチ・大手金融、コンサルなどハイクラス求人が豊富
・職務経歴書登録でヘッドハンターがおすすめ求人を
提案
リクルートダイレクトスカウト・転職後平均年収950万円でキャリアアップを支援
・企業から直接スカウトが届く
※右スクロールで各サービスの特徴が分かります

いずれも無料登録も1〜3分程度で完了するので、複数のサービスに登録して非公開求人を全てチェックし、各サービスの強みをそれぞれ享受すると良いでしょう。

転職者の評判

⼈材領域がはじめてで、⼊社後3ヶ⽉は苦しみました。ただ⼀定程度できてくると、アプリケーションが本当に優秀なので勝⼿に売れる感じです。深堀した提案が求められる商材ではないので、退屈さを感じます。そのため、ハンズアップ制度があり異なる事業に挑戦ができます。

⽣理休暇や育児休暇など、有給休暇に加えあるため、働きやすく、リモートワークになったので、⼦供の顔もちらほら⾒える事もあり⼦育てしながら働く事もできます。短縮就業も可能です。

⼟⽇出勤などはなく、年に⼀回ほどのペースで深夜出勤があるのみでした。プライベートとの調整はとてもしやすく、基本的に前⽇までに上⻑の許可がおりればいつでも休みがとれました。

まとめ

今回はビジョナルの事業内容や強みと弱みをお伝えしました。

他のメガベンチャーの企業分析記事もあるので、併せて読んでみてください。

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https://market-pass.jp/company/web/7073/feed/ 0 7073
【独学】ビジネス実務法務検定3級のおすすめのテキストと問題集 https://market-pass.jp/shikaku/busiken/7060/ https://market-pass.jp/shikaku/busiken/7060/#respond Thu, 30 Jun 2022 09:02:38 +0000 https://market-pass.jp/?p=7060 今回はビジネス実務法務検定3級対策におすすめのテキスト・問題集をお伝えしていきます。

ビジネス実務法務検定3級対策におすすめのテキスト

はじめに、ビジネス実務法務検定3級対策におすすめのテキストをお伝えしていきます。

『ビジネス実務法務検定試験3級公式テキスト』

まず真っ先におすすめしたいテキストは『ビジネス実務法務検定試験3級公式テキスト』です。

ビジネス実務法務検定試験を運営している東京商工会議所が出版しているテキストですね。

こちらのテキストのメリットは次の3点です。

【メリット】

  • 公式テキストであり試験範囲を網羅している
  • 効率的な説明で勉強時間が短く済む
  • 最新の法改正の概要を巻末にまとめている

先述しましたが、本書は試験を運営している東京商工会議所が出版しているものです。試験範囲を網羅しているので、こちらのテキスト一冊で試験対策ができます。

また、本書は初学者を想定して作成されているため、基本のキの字から説明してくれます。ビジネス実務法務検定に全く馴染みがない方でも安心です。

加えて、本書の説明は丁寧にじっくりと解説しているものではなく、どちらかと言うと淡々としています。冗長的な表現を使わず説明しているので、効率的に学習できます。

【こんな人におすすめ】

  • ビジネス実務法務検定の初学者
  • 話し口調より真面目なテキストを好む方
  • 公式テキストで学習したい方

『ゼロからスタート!武山茂樹のビジネス実務法務検定試験1冊目の教科書』

名前がやたらと長いですが、本書もビジネス実務法務検定3級対策用テキストです。大手資格スクールの「LEC東京リーガルマインド」が出版しています。

本書のメリットは次の4点です。

【メリット】

  • 完全初学者を想定しているので、説明が丁寧で分かりやすい
  • 図解やイラストが満載で直感的に理解しやすい
  • 法律資格に強いLECが出版しているだけあり、法律用語が易しい表現に言い換えられている
  • オールカラーなので重要箇所が分かりやすい

私が都内の大型書店で確認した限り、本書はビジネス実務法務検定のテキストとしてはもっとも解説が丁寧だという印象を受けました。

加えて図解やイラストが豊富に使用されているので、初学者の方でも直感的に理解できる仕様になっています。難しい法律用語が多いビジネス実務法務検定では、このような感覚的な理解ができるテキストはとてもありがたいです。

【こんな人におすすめ】

  • ビジネス実務法務検定の初学者
  • 堅いテキストより初心者向けの易しいテキストを好む方
  • 2級・1級を見据えた上でしっかりと知識の定着を図りたい方

ビジネス実務法務検定3級対策におすすめの問題集

次に、ビジネス実務法務検定3級対策におすすめの問題集をみていきましょう。

『ビジネス実務法務検定3級 テキストいらずの問題集』

かなりとがった名前ではありますが、教材として非常に優秀です。

名前の通り、本書に収録されている111問をしっかり解けば、テキストがなくても十分合格することができます。

その理由を本書のメリットとしてお伝えします。

【メリット】

  • 解説が非常に丁寧
  • 3段階別解説が知識の定着が定着する
  • 重要ポイントの整理で効率的に復習できる

本書は各問題の解説をテキストが代わりに活用してもらうことで、テキストが必要ないとしています。その自信の通り、確かに解説は丁寧で分かりやすいです。

また、本書で採用されている3段階解説によって、各問題の要点をしっかり理解することができます。

加えて、本書の章末に収録されている「重要ポイントの整理」では、混同しやすい項目を対比させながら学習することができます。直前の振り返りに最適です。

【こんな人におすすめ】

  • 効率よく学習したい方
  • 試験合格を優先している方
  • 教材費用を抑えたい方

『ビジネス実務法務検定3級公式過去問題集』

こちらは既述の『ビジネス実務法務検定試験3級公式テキスト』に対応している公式問題集です。

本書のメリットは次の通りです。

【メリット】

  • 公式問題集であるため、試験問題がそのまま出題されることがある
  • 実際の出題された過去問を扱っているため、実践力が身に付く
  • 改正法に対応した解説が分かりやすい

本書の最大のメリットは、東京商工会議所の公式問題集であるため、試験に出題される問題、もしくは似たような問題が出題される点です。半分チートみたいなものです(笑)

収録されている全ての問題は過去に出題された問題なので、試験同等レベルの問題で演習量を積むことができます。

また、各問題には最新の法改正に対応した解説が付いているので、試験に対応した内容を学習できます。

【こんな人におすすめ】

  • 実践力を付けたい方
  • 一発合格を目指す方
  • 公式教材で勉強したい方

まとめ

これまでビジネス実務法務検定試験3級試験対策におすすめのテキストと問題集を解説しました。

今回はおすすめした教材はどれもAmazonや楽天で高い評価を受けている定番のものであり、私も実際に使用しているので経験的に良書と断言できます。

自分に合った教材を見つけ、ビジネス実務法務検定3級試験に一発合格できるように頑張りましょう!

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https://market-pass.jp/shikaku/busiken/7060/feed/ 0 7060
【経済指標】MBA住宅ローン申請指数とは?見方を解説 https://market-pass.jp/toshi/basic/7037/ https://market-pass.jp/toshi/basic/7037/#respond Wed, 29 Jun 2022 23:17:57 +0000 https://market-pass.jp/?p=7037 MBA住宅ローン申請指数とは

MBA住宅ローン申請指数とは、米国の個人の住宅ローンの申請件数を指数化した指標です。米国の不動産相場を判断する材料になります。

固定金利、変動金利の住宅ローン申請件数に加えて、新規購入向けローン、借り換え向けローンの指数も公表されます。

1990年3月16日を100(基準)としています。

指標名MBA住宅ローン申請指数
発表機関MBA
発表時期翌週水曜日
発表周期週次
ポイント申請ベースの記録であるため、一人が複数件のローンを申請しても計算に含まれる

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MBA住宅ローン申請指数の見方

米不動産市場の先行指標

MBA住宅ローン申請指数の有用性は、不動産関連指標の先行指標として活用できる点です。

米国の不動産市場を測る重要な経済指標に、住宅着工件数と中古住宅販売成約指数があります。マーケットが注目経済指標ですが、これらの指標にMBA住宅ローン申請指数は先行するです。

それもそのはずで、米国人が不動産を購入(賃貸)する場合は通常ローンを活用する場合がほとんどだからです。

住宅ローンの申請件数が多ければ住宅着工件数も住宅販売件数も多く、逆も然り、という訳ですね。

米ドルにも影響

MBA住宅ローン申請指数の結果は為替相場にも影響します。

米国のMBA住宅ローン申請指数が強い結果になれば、それだけ米国個人の消費活動が活発であることを示します。不動産を購入しようとする人が増えていると解釈できるからです。

米国の景気が強ければ米ドルに資金が集まるので、米ドル上昇が見込まれます。

【MBA住宅ローン申請指数と米ドル】

  • MBA住宅ローン申請指数が好調 → 個人消費が強い(好景気) → 米ドル高に
  • MBA住宅ローン申請指数が不調 → 個人消費が弱い(不景気) → 米ドル安に

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https://market-pass.jp/toshi/basic/7037/feed/ 0 7037
【最新版】ドイツ証券の業務内容・平均年収・転職を解説 https://market-pass.jp/company/ib/6901/ https://market-pass.jp/company/ib/6901/#respond Wed, 29 Jun 2022 11:38:25 +0000 https://market-pass.jp/?p=6901 この記事では、ドイツ証券の業務内容・平均年収・新卒採用・転職などについてお伝えしていきます。

ドイツ証券とは

ドイツ証券とは、ドイツの最大手金融グループであるドイツ証券の証券業務を担っている証券会社です。

欧州地域では傑出した存在感とブランド力がある一方で、たびたび経営破綻が噂される問題児でもあります。

よく名前から誤解されますが、ドイツ銀行はドイツの中央銀行ではありません。民間企業です。当然ドイツ証券も民間の証券会社になります。

世界におけるドイツ証券

ドイツ証券はドイツのフランクフルトに本社を置く証券会社です。企業概要は次のとおりです。

会社名ドイツ証券(Deutsche Bank)
設立年1870年
代表者クリスティアン・ゼーヴィング(CEO)
社員数84,659名
住所Taunusanlage 12 Frankfurt am Main, D-60325 DEU

ほぼずっとドイチェで働いてましたね。フランクフルト、ロンドン、シンガポール、東京、トロントなど、色々飛び回ってきたな〜。

日本におけるドイツ証券

ドイツ証券は、日本での事業展開のために日本法人を有しています。

会社名ドイツ証券株式会社
代表者本間 民夫
所在地東京都千代田区永田町2丁目11番1号 山王パークタワー
社員数非公開
会社HPhttps://country.db.com/japan/

ドイツ証券の業務内容

ドイツ証券は、2022年時点で次の3つの業務を行なっています。

【ドイツ証券の業務内容】

  • 企業金融業務(コーポレート・バンキング)
  • 投資銀行業務(インベストメント・バンキング)
  • 資産運用業務(アセット・マネジメント)

企業金融業務(コーポレート・バンキング)

企業金融業務では、融資や貿易金融、有価証券の管理サービスを行っています。

特にドイツ銀行が強みとするのはGTB(グローバル・トランザクション・バンキング)であり、1日1兆ユーロがドイツ銀行のシステムを通じて送金されています。

商業顧客事業法人及び金融法人のための主要な取引拠点となるコーポレート・バンク部門。キャッシュ・マネジメント、貿易金融および融資、信託および社債・証券管理サービスにおいて主導的な立場にあります。

ドイツ証券「グループ概要」

投資銀行業務(インベストメント・バンキング)

投資銀行業務は、企業の資金調達サービスの提供や、M&Aアドバイザリーを行う業務です。

出典:Bloomberg

ドイツ証券の投資銀行部門は日本でも存在感が大きく、M&A財務アドバイザー日本関連案件ランキングでは毎年上位に食い込んでいます。

なお、ドイツ証券が行っているメイン業務がこの投資銀行業務です。企業金融業務はドイツ銀行が、後述する資産運用業務はDWS(ドイチェアセットマネジメント)が担当しています。

なのでドイツ”証券”を目指す方は、投資銀行業務に携わることになります。

債券および外国為替は、外国為替、金利、クレジット、エマージングマーケッツ市場のそれぞれにおける専門知識を備えたトップクラスのサービスを提供するほか、取引執行における自動化、規制遵守、標準化や透明性の向上といった顧客のニーズに対応します。

ドイツ証券「グループ概要」

資産運用業務(アセット・マネジメント)

ドイツ銀行グループは、ドイチェアセットマネジメント(DWS)を通じて資産運用業務を行っています。

資産運用業務とは、個人・法人・政府から預かった莫大な資金を元手に、様々な資産クラスの商品での運用、運用ソリューションサービスを提供しています。

出典:SWFI「Top 100 Asset Manager Managers by Managed AUM」

ドイチェアセットマネジメント(DWS)は世界有数の資産運用会社のひとつであり、すべての主要な資産クラスを網羅した商品および運用ソリューションを通じ、投資家にあらゆる投資機会へのアクセスを提供しています。

ドイツ証券「グループ概要」

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ドイツ証券の平均年収

ドイツ証券の平均年収を発信するにあたって、同社が公表している決算資料と口コミサイトの情報をもとにお伝えします。

※参照先はドイツ銀行のデータです

Annual Reportでみる平均年収

ドイツ証券の平均年収を、同社が公表している直近のAnnual Reportから計算してみました。

報酬・福利厚生(Compensation and benefits)÷社員数(Number of employees)

出典:Deutsche Bank「Annual Report 2021」

【ドイチェの平均年収(ARベース)】

10,418,000,000EUR÷84,659名=123,058EUR
123,058EUR×130円=15,997,540円

※1EUR=130円換算(2021年末日のレート)

ドイツ証券が公表しているAnnual Reportによると、社員の平均年収は約1,600万円であることがわかります。

ドイツ証券が粉飾決算でもしていない限りは情報源としては信頼できますが、次の点に留意すべきです。

  • Compensation and benefits項目では派遣社員やコンサルタントへの報酬も含まれる➡︎正社員の報酬はより高水準の可能性がある点
  • 部門部署、ブランチによって平均年収が異なる点

参考までに、外資系投資銀行の役職と推定年収を示しておきます。

役職役割年収年収
アナリスト(AN)若手ポジション1〜3年目750〜1,200万円
アソシエイト(AS)中堅ポジション4〜6年目1,200〜2,500万円
ヴァイス・プレジデント(VP)役職ポジション7年目〜2,500〜5,000万円
マネージング・ディレクター(MD)幹部ポジション実績による5,000万円〜5億円

口コミサイトでみる平均年収

口コミサイトのopenworkによると、ドイツ証券の平均年収は次のとおりです。

【ドイチェの平均年収(口コミ)】

回答者の平均年収:3,325万円

参考:openwork(2022年6月30日)

年収・給料に関する意見

同じくOpenWorkにある「年収・給与」に関するコメントのなかで、参考になるものをいくつかご紹介します。

総じてフロントオフィスはボーナスの割合が多く、バックオフィスはベースがメインの給与形態になるので、ボーナス割合の多い部⾨で就業する場合には会社全体の業績、会社の中での所属部⾨の位置づけも意識したほうが良いと思われる。

良い⾯として、保険は100%会社から⽀払われるので、源泉徴収前の額⾯がbase salaryの年収プラス100万ちょっと程になる。

VP年収2000-3000万円。場合によってはもっと。リーマンショック以降、ベースアップ、ボーナスダウンの傾向にある。

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ドイツ証券への転職

次に、ドイツ証券のキャリア採用情報をお伝えします。同社や外資系投資銀行に興味のある方はご参考ください。

中途採用での募集職種

2022年6月時点で、ドイツ証券は日本で13の職種を中途採用で募集しています。

出典:Deutsche Bank

気になる方は、ドイツ証券のグローバルサイトで募集職種を確認すると良いでしょう。

有利になる資格

ドイツ証券に転職するにあたって有利になる資格は次のとおりです。

  • 証券アナリスト(CMA):金融・財務実務に必要な基礎知識を証明できる
  • CFA:一定レベルの金融知識と英語力を証明できる
  • MBA:外資系金融業界に必要な思考力や人脈を証明できる

上記の資格は、ドイツ証券などの外資系投資銀行に転職するにあたって有利になるので、積極的に挑戦すると良いでしょう。

各種資格の勉強方法やおすすめの教材を発信している記事もあるので、併せてご参考ください。

証券アナリスト【2022年最新版】証券アナリスト資格の試験概要・難易度・勉強時間を解説
【証券アナリスト】証券分析の勉強法と参考書を合格者が解説
【証券アナリスト】財務分析の勉強法と参考書を合格者が解説
【証券アナリスト】経済の勉強法と参考書を合格者が解説
CFACFA資格とは?難易度・勉強法・勉強時間・おすすめのテキストを解説
CFAは意味ない?メリットを解説【合格者談】

おすすめの転職サービス

ドイツ証券などの外資系投資銀行への転職を目指す方におすすめの転職サービスは、リクルートダイレクトスカウトです。

リクルートダイレクトスカウトはリクルートが運営するハイクラス特化型の転職サービスであり、外資系金融やコンサルなどの求人数が業界トップクラスです。

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転職した人の評判

実務経験をつむにはいい環境。⼈材不⾜なので⼀定のやる気と能⼒があれば、仕事の範囲は広い。部⾨内で仲がよい。仕事いがいのイベントも多い。社員当たりの裁量が⼤きい。やろうと思えばいくらでもスキルを⾝に着けることが出来る。海外との連携も多い。

産休、育休の取得には⾮常に理解があり、復帰後も時短勤務が可能。時短をスタッフみんなでカバーするカルチャーが確⽴していて、出産を考える⼥性にとっては、とても働きやすい環境と思われる。⼥性のボードメンバー(ドイツ)が少ない事を気にかけているようで、常に⼥性のタイトルホルダーの⽐率を上げようと努⼒している。そのためプロモーションに意欲的な⼥性にとっても、良い環境だと思う。

若⼿のうちは業務の特性上、⻑時間労働・休⽇出勤は多くなるが、会社の雰囲気としては早く帰ることを推奨しているため、繁忙状況次第では早い時間に退社可能。

まとめ

今回はドイツ証券の部門や年収についてお伝えしました。

他の投資銀行について解説している記事もあるので、是非ご一読ください。

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https://market-pass.jp/company/ib/6901/feed/ 0 6901
証券業界の動向から見る課題・将来性を解説【2022年】 https://market-pass.jp/career/column/6964/ https://market-pass.jp/career/column/6964/#respond Wed, 29 Jun 2022 02:15:00 +0000 https://market-pass.jp/?p=6964 ネット証券が普及したりIFAが台頭したりと、証券業界は大きな変化の渦中にあります。

この記事では、新卒で証券会社に入社し、退職した今でも証券パーソン向けの転職支援を行っている筆者が、近年の動向から証券業界の課題・将来性を発信していきます。

証券業界を目指す学生や、証券業界への転職を目指す社会人、及びキャリアに悩んでいる現役証券パーソンは是非ご参考ください。

証券業界の動向

はじめに、近年の証券業界の動向をまとめていきます。

  • 顧客動向
  • 競争状況
  • ビジネス動向

この3つの観点から見ていきましょう。

証券業界の顧客動向

「貯蓄から投資」は道半ば

日本政府は長らく「貯蓄から投資」をスローガンに掲げ、さまざまな政策を実行・検討してきました。

岸田政権はNISAの恒久化や、iDeCoの加入対象年齢の引き上げなどを検討しており、確かに投資しやすい環境を整備しているように思えます。

しかし、「貯蓄から投資」はまだまだ道半ばであり、20年近く日本人の投資意欲は向上していないことがわかります。

政府が積極的に国民に投資するよう後押ししても、国民の投資意欲はまだまだ湧き上がっていない状態と言えます。

投資ニーズをビジネスとする証券業界からみると、政策が後押ししているとは言え、需要は拡大し切れていないと言えるでしょう。

若者・女性の投資意欲が増加

国民全体の預金比率からみると投資ニーズが強まっているとは判断できませんが、ここ数年で若者および女性の投資意欲が強まっていることは確認できます。

口座数日本1位の楽天証券が公表したプレスリリースによると、新規口座開設者数の6割強が30代以下、5割弱が女性となっています。

出典:PR TIMES「楽天証券、証券総合口座数 800万口座達成のお知らせ」

資産形成層や女性にも投資の裾野が広がっていることで、中長期的には証券業界の顧客数が増加していくことが予想されます。

証券業界の競争状況

次に、証券業界の競争状況をみていきましょう。

大手対面証券のリテール収益力は横ばい

大手対面証券のリテール収益力はここ数年横ばい、もしくは低減しています。業界1位の野村證券、2位の大和証券のセグメント別業績をみても明らかです。

下のグラフは野村證券の直近5年間の営業部門の業績を表しています。

こちらは大和証券の直近3年間の業績を表しています。(赤色のリテール部門が営業部門の業績を表しています)

大手証券の2社の動向を見ても、対面証券の営業部門の収益力はここ数年横ばいであることがわかります。

詳しくは後述しますが、顧客の高齢化やネット証券の普及によって、対面証券営業の需要が徐々に弱まっていると解釈できるでしょう。

楽天証券とSBI証券が口座数の2強に

口座数のみで証券会社の良し悪しを評価はできませんが、2021年から証券口座数の2強は楽天証券とSBI証券のネット証券2社になり、ネット証券の証券業界内でのプレゼンスは年々高まっています。

出典:PR TIMES「楽天証券、証券総合口座数 800万口座達成のお知らせ」

また、グラフを見てもわかるように、楽天証券とSBI証券の口座数は右肩上がりであるのに対し、野村證券、大和証券、SMBC日興証券の口座数はずっと横ばいです。

何か抜本的な対策を打たない限り、対面証券とネット証券の口座数の差は開く一方でしょう。

IFAの台頭

対面証券会社からすると、IFAの存在は無視できないでしょう。

IFAとは、Independent Financial Advisor(独立系ファイナンシャルアドバイザー)の略であり、金融機関から独立して活動する資産運用アドバイザーを指します。

野村證券の営業員は野村證券が扱っている商品しか提案できませんが、IFAは複数の証券会社を業務提携することで、中立的な立場での資産運用の提案を行います。

IFAの人数は年々増加しており、特に2021年は1年間で約1,000人も増加(前年比20%増)し、金融業界でのプレゼンスを急激に高めています。

証券業界のビジネス動向

次に、証券業界の近年のビジネス動向を見ていきましょう。

富裕層ビジネスに注力

対面証券会社の多くは、富裕層部門の人員を増やしたり、富裕層向けサービスを拡充したりと、富裕層ビジネスに注力していることがわかります。

大手証券の三菱UFJモルガン・スタンレー証券の小林真社長はブルームバーグとのインタビューで次のように意気込んでいます。

当社のほか野村証券や大和証券など大手対面証券5社の中で、この分野において明確にナンバーワンと呼べるところはまだいない。2023年度までの3年間で運用一任サービスのファンドラップや投資信託などストック型資産の純増2兆円を達成し、成長を加速させたい。

Bloomberg(2022年6月10日)

また、みずほ証券を抱えるみずほFGも、下記のように富裕層ビジネスへの意欲を示しています。

みずほFGは2021年12月、超富裕層向けビジネスを15年間手掛けてきた専門子会社を解散し、みずほ銀行の「ウェルスアドバイザリー」(WA)部に引き継いだ。WA部では資産額30億円超の顧客層をターゲットとしており、現在の約600ファミリーから来年度には約1000ファミリーに顧客数を拡大させたい意向だ。

Bloomberg(2022年3月28日)

野村證券と大和証券も富裕層向け投資一任サービス(ラップ商品)に注力したりと、証券会社の営業部門が富裕層ビジネスに注力しているのは明らかです。

DXへの取り組み

金融業界ではDXへの取り組みを積極化させており、証券業界でも各社が様々な技術を導入しています。

SMBC日興証券では、AIを活用した投資情報サービス「AI株式ポートフォリオ診断」を開発し、顧客本位のデジタライゼーションの実現を目指しています。

野村證券では、LINEグループとともにスマホ証券の代表格である「LINE証券」を運営したり、資産管理アプリの「One Stock」、情報配信サービスの「FinTOS!」を提供したりしています。

投資判断や情報管理のデジタル化を進めており、顧客の利便性は年々向上しています。

証券業界でも、デジタル人材の積極採用や、IT企業との提携を進めていくことが予想されます。

手数料の透明性を強化

証券業界では、手数料を開示する流れが進んでいます。

日本証券業協会は債券の一種で、高利回りをうたった「仕組み債」を取り扱う証券会社に投資家が負担するコストの開示を促す。仕組み債はリスクが高く、費用面の実態も不透明だと金融庁が情報開示を求めてきた。みずほ証券や大和証券が開示を検討している。割高とされるコストの引き下げにつながる可能性がある一方、開示の範囲が不十分との声も出ている。

日本経済新聞(2021年3月4日)

手数料ビジネスである以上、顧客が自身で負担しているコストが明確になるのは良い流れです。

証券営業の現場では、今後ますます責任感のある営業姿勢が要求されるでしょう。

証券業界の課題

次に、証券業界の課題を見ていきます。

証券業界は古い体質がまだまだ残っているため課題が山積みですが、代表的な課題は次の4点でしょう。

【証券業界の課題】

  • 顧客の高齢化
  • 優秀な人材の流出
  • ネット証券との手数料競争の激化
  • コンプライアンスの厳格化

顧客の高齢化

証券業界、特にリテール営業部門の大きな課題として、顧客の高齢化が挙げられます。

個人投資家の高齢化が止まらない。対面型の証券会社ではいまや70歳代以上の顧客が占める比率が3~4割に達するようになった。認知能力の低下といった問題に直面するなか、野村証券など大手証券は高齢層に特化した営業手法を導入し始めた。

日本経済新聞(2017年6月22日)

顧客の多くが高齢者であると、投資信託など長期運用を前提とする商品は適切ではなくなりますし、認知症など顧客理解力の低下も発生するでしょう。

日本の人口動態上の構造的な問題であるため証券業界側はどうしようもないですが、対策を打たなければ収益源となる取引手数料は先細っていくことが容易に想像できます。

優秀な人材の流出

証券業界では、優秀な人材の流出に歯止めが効かない状態になっています。

三菱UFJモルガン・スタンレー証券は、営業員を対象に最大で年収1億円を可能にする新たな人事制度を導入しました。(東京新聞(2022年6月10日))

証券業界に在籍していた人間として、報酬1億円が実現されるかはにわかに信じ難いですが、報酬制度の見直しが進んでいるのは間違いありません。

この背景としては、リテール営業の優秀な人材がM&A仲介、外資系生命保険、IFAなど歩合性の色合いが強い業界に転職していることが挙げられます。

報酬面以外でも、ビジネスモデルや評価体制についても見直しが進まなければ、証券業界の疲弊は続いていくでしょう。

ネット証券との手数料競争の激化

対面証券はネット証券と比較すると、取引手数料が高い傾向にあります。担当者がついたり店舗を設けたりとコストをかけていますから、対面証券の取引手数料が高いのは仕方ありません。

しかし今では、ネットで手軽にかつ無料で様々な投資情報に誰もがアクセスできる環境です。担当者は付加価値を提供することが難しくなってきており、高い手数料を頂戴する正当性も弱まっていると言えます。

対面証券各社は、コストに厳しい一般顧客ではなく、サービスの質を重視する富裕層開拓に舵を切っていますが、徐々に市場をネット証券に奪われているため、中長期的にはネット証券に富裕層市場までを奪われる可能性は0ではありません。

コンプライアンスの厳格化

証券営業の現場では、年々コンプライアンスが厳格化されています。

営業員は投資信託や仕組債を販売する際は、適合性や顧客意向を事細かに書類に残す必要があります。また、通録も厳しくなっているので、機動的な営業はしにくいでしょう。

全ては顧客を守るためですから良い流れと言えるのですが、営業員からすればやりづらいことは間違い無いでしょう。

証券業界の将来性

次に、証券業界の将来性について考察していきます。

証券会社は存続し続ける

まず大前提として、証券会社は存続し続けます。

ビジネスモデルや競争状況は変化する可能性はありますが、証券営業のニーズはまだまだ根強いです。これだけ競争強化、異業種参入があるなかで、収益力は微減に止まっているからです。

また、この記事ではリテール営業にフォーカスしていますが、投資銀行業務やマーケット業務は対面証券の方がネット証券よりはるかにプレゼンスがあります。

証券業界、特に対面証券の将来性を危ぶむ意見は多いですが、直接金融を担う証券業界がなくなることはまずないでしょう。

リテール営業部門は縮小される

富裕層部門への集中、DXへの対応などから、証券会社の店舗はその必要性が年々低下しています。

野村證券などを傘下に抱える野村ホールディングスが、国内店舗を大幅に削減する方針を固めた。同社の中核企業である野村證券は全国に156カ所ある店舗の統廃合を行い、店舗数を約2割削減する。店舗網には約9500人の営業担当者がいるが、約3000人を配置転換するという。

ビジネス+IT(2019年4月23日)

一昔前まではリテール営業を強めれば強めるほど収益になった証券営業ですが、今では競争の激化、顧客構造の変化などから、生産性が問われる時代に突入しています。

生産性において、人件費と店舗費は固定費として重くのしかかってくるため、コストカットは妥当な経営戦略と言えます。

対面サービスであるリテール営業がなくなるとは思いませんが、縮小されていくことはほぼ間違いないでしょう。

資産形成層と富裕層に特化できるかが鍵になる

証券営業では、ネット証券の普及によって生まれた資産形成層の投資意欲と、包括的なサービスを要求する富裕層の需要をいかに効率よく取り込めるかが鍵になります。

直接的な表現をするのであれば、以下のように判断できるからです。

  • 若年層→預り資産は少なくても、LTVは高い
  • 一般層(高齢者)→預り資産は多少あっても、収益性が低い
  • 富裕層(高齢者)→運用以外のソリューションも担当でき、収益性が高い

実際に大手証券はネット証券と連携したり、投資アプリを運営したりと、資産形成層との接点構築を図っています。

また、富裕層に対しても高級サロンを設けたり、富裕層向け商品を開発したりと、富裕層顧客の満足度向上を追求しています。

異業種との連携が強まる

大手証券会社各社は、テック企業をはじめとする異業種との連携を強めています。既述した野村證券とLINEによるLINE証券設立以外にも、数多くの大手企業同士のコラボが実現しています。

みずほ証券はソフトバンクグループと共同出資で、PayPay証券を立ち上げました。手軽に米国株投資ができるとして、若年層を中心に強く支持されています。

また、大和証券とクレディセゾンは、デジタルアセット担保ローンや投げ銭サービスを開発・運営するFintertech株式会社を共同設営しました。

このように、大手証券各社は異業種との連携を積極化させており、証券業以外のさまざまなサービスを開発を進めています。

業界内での再編が起きる

証券業界では、現在業界再編の動きが着実に進んでいます。

2022年6月、ネット証券最大手のSBIホールディングス(HD)とメガバンクの三井住友フィナンシャルグループ(FG)が包括的な資本業務提携を結ぶと発表しました。

本提携においては、“SBI-SMBC アライアンス”の象徴として、SBIHD の第三者割当増資を SMFG が引き受け、持株会社間の資本提携を先行して行い、両グループの更なる紐帯強化、業務提携の円滑な運営と発展の礎を築きます。

SBI証券「第三者割当増資の引受けについて(2022年6月23日)」

SMBC日興証券を抱える三井住友FGが、ネット証券最大手との連携を積極化させることで、オンラインとオフラインの両方を包括的にカバーする狙いがありそうです。

また、準大手証券の岡三証券のグループ会社である岡三アセットマネジメントは、SBIHDと合弁会社化に向けた基本合意を締結しました。

インターネット総合金融グループであるSBIグループと、岡三アセットマネジメント株式会社の合弁会社化に向けて基本合意をいたしました。グループの枠に捉われない成長戦略を推進することで基盤強化を図り、運用資産残高を大幅に拡大させることを目指し、結果として当社グループにおけるアセットマネジメントビジネスに拠る収益についても協業実施前の水準を大きく上回っていくものと考えています。

岡三証券グループ「基本合意書締結に関するお知らせ(2022年5月27日)」

上記はあくまで2つの事例に過ぎませんが、証券業界は異業種との連携だけでなく、同業種間での協業やM&Aが進んでおり、業界再編の動きが今後も加速していくことが予想されます。

まとめ

今回は証券業界の動向から課題と将来性をお伝えしました。

証券業界は大きな変革の渦中にあるため、非常にエキサイティングな環境で仕事をすることができます。証券パーソンは給与は高く転職市場でも高く評価されるので、興味のある方はチャレンジしてみると良いでしょう。

他にも証券業界や証券マンに関するコラム記事がありますので、是非ご一読くださいませ。

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https://market-pass.jp/career/column/6964/feed/ 0 6964
【最新版】ナティクシス日本証券の業務内容・平均年収・新卒採用・転職を解説 https://market-pass.jp/company/ib/6978/ https://market-pass.jp/company/ib/6978/#respond Mon, 27 Jun 2022 16:36:30 +0000 https://market-pass.jp/?p=6978 この記事では、ナティクシス日本証券の業務内容・平均年収・新卒採用・転職などについてお伝えしていきます。

ナティクシス日本証券とは

ナティクシス日本証券は、フランス第2位の金融グループであるBPCE傘下の投資銀行です。

日本において一般的にはあまり知られていませんが、金融業界ではプレゼンスの高い証券会社です。

世界におけるナティクシス

ナティクシスはフランスのパリに本社を置く証券会社です。企業概要は次のとおりです。

会社名Natixis S.A
設立年2006年
代表者ニコラス・ナミアス
社員数19,580名
住所30, av. Pierre Mendès-France

日本におけるナティクシス

ナティクシスは日本での事業展開のために、ナティクシス日本証券という日本法人を設立しています。企業概要は次のとおりです。

会社名ナティクシス日本証券株式会社
代表者長廣 牧人(代表取締役社長)
社員数75名
住所東京都港区六本木1-4-5 アークヒルズサウスタワー8階
会社HPhttps://apac.cib.natixis.com/japansecurities

ナティクシス日本証券の業務内容

ナティクシス日本証券は、4つの業務を行っています。

【ナティクシスの業務内容】

  • 株式業務
  • 債券業務
  • ストラクチャード商品業務
  • ストラクチャード・ファイナンス業務

株式業務

株式業務では、法人顧客に対して資金調達方法や利回り向上戦略を提供しています。

聞いた話では、ナティクシスでは株式業務に携わっている社員はかなり少数なので、今後事業規模は縮小されていくそうです。

債券業務

債券業務では、債券の流動性の提供に加えて、日本市場における欧州企業の様々な通貨による債券発行をサポートしています。

BPCEグループやNatixisによるサムライ債を含む売出債や私募債の定期的な発行を行っており、ユーロ建て債券市場では一定のプレゼンスを誇っています。

ナティクシスは社員数こそ少ないものの、グローバル市場へのアプローチ力は確かなので、様々な商品へのアクセスを実現できるのです。

出典:Natixis

ストラクチャード商品業務

ストラクチャード商品業務では、顧客のリスク・リターンに沿ったオーダーメードのストラクチャード商品を提供しています。

  • 株式
  • 外国為替
  • クレジット
  • インフラ・プロジェクト向け融資

上記商品の商品組成を得意としています。

ストラクチャード・ファイナンス業務

ストラクチャード・ファイナンス業務では、様々なプロジェクトへの融資やアドバイザリーサービスを提供しています。

  • プロジェクトファイナンス
  • 航空機ファイナンス
  • エネルギー開発ファイナンス
  • コモディティー調達ファイナンス

ナティクシス日本証券は、上記プロジェクトでの実績が豊富です。

ナティクシス日本証券の平均年収

次に、ナティクシス日本証券の平均年収を、決算資料と口コミサイトを参考に見ていきましょう。

Annual Reportでみる平均年収

ナティクシス日本証券の平均年収を、同社が公表している直近のAnnual Reportから計算してみました。

販管費(Operating Expenses)÷社員数(Number of Employees)

出典:GROUPE BPCE

【ナティクシスの平均年収(AR)】

16,567,000,000EUR÷100,000名
165,670×130円=21,537,100円

※1EUR=130円換算(2021年末日のレート)

ナティクシス日本証券が公表しているAnnual Reportによると、社員の平均年収は約2,153万円であることがわかります。

ナティクシス日本証券が粉飾決算でもしていない限りは情報源としては信頼できますが、次の点に留意すべきです。

  • Payroll costs項目では派遣社員やコンサルタントへの報酬も含まれる➡︎正社員の報酬はより高水準の可能性がある点
  • 部門部署、ブランチによって平均年収が異なる点

参考までに、外資系投資銀行の役職と推定年収を示しておきます。

役職役割年収年収
アナリスト(AN)若手ポジション1〜3年目750〜1,200万円
アソシエイト(AS)中堅ポジション4〜6年目1,200〜2,500万円
ヴァイス・プレジデント(VP)役職ポジション7年目〜2,500〜5,000万円
マネージング・ディレクター(MD)幹部ポジション実績による5,000万円〜5億円

財務データでみる平均年収

日本法人であるナティクシス日本証券でも財務データが公表されているので、Annual Reportと同様の手順で推定平均年収を算出します。

【ナティクシスの平均年収(財務データ)】

2,187,000,000円÷75名=29,160,000円

ナティクシス日本証券の日本法人が公表している財務データを参考にすると、同社の平均年収は約2,916万円であることがわかります。

外資系投資銀行としては、妥当な水準ではないでしょうか。

口コミサイトでみる平均年収

次に口コミサイトでのナティクシス日本証券の年収をみていきましょう。

大手口コミサイトのOpen Workでは、ナティクシス日本証券の年収に関する口コミは2件しか投稿されていませんが、4,000万円との記載がありました。

2件なのであまり参考にできませんが、4,000万円はリーチできる報酬体系になっているのでしょう。

ナティクシス日本証券の新卒採用

ナティクシス日本証券は現在日本において新卒採用を行っていません。

グローバルサイトを確認すると中国、香港、フランス、イギリス、米国での採用は行われているようです。

ナティクシス

2021年3月時点において、日本からは撤退が噂されているぐらいなので、新卒採用を行うことは当分ないと思います。

ナティクシス日本証券への転職

次に、ナティクシス日本証券のキャリア採用情報をお伝えします。同社や外資系投資銀行に興味のある方はご参考ください。

中途採用での募集職種

2022年6月時点で、ナティクシス日本証券は日本ブランチでのキャリア採用をホームページ上では行なっていません。

しかし、ハイクラス向けの転職エージェントを通じて採用を募集しているケースもあるので、興味のある方は確認すると良いでしょう。

有利になる資格

ナティクシス日本証券に転職するにあたって有利になる資格は次のとおりです。

  • 証券アナリスト(CMA):金融・財務実務に必要な基礎知識を証明できる
  • CFA:一定レベルの金融知識と英語力を証明できる
  • MBA:外資系金融業界に必要な思考力や人脈を証明できる

上記の資格は、ナティクシス日本証券などの外資系投資銀行に転職するにあたって有利になるので、積極的に挑戦すると良いでしょう。

各種資格の勉強方法やおすすめの教材を発信している記事もあるので、併せてご参考ください。

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転職した人の評判

⽐較的⼩さい会社のため、各社員の⾏動範囲がとても広いといえる。学ぶ場としてはいいと思うが取り扱えない商品が多々あるため⻑い⽬では不満がたまるとも⾔える。

中規模なので、他部署と蜜に関わろうという意識があれば関わることができるため、ただ⾃分の部署の⼈と関わるよりも多くを学べたと思う。

ワークライフバランスは⼈それぞれだが働きたい⼈は仕事に⼗分専念できるし、⼀⽇の作業が終わったと思われる⼈は⽐較的早く帰れる。週末仕事が⼊ることはまずなく、フランスの会社とのこともありワークライフバランスはとても重視されている。

まとめ

今回はナティクシス日本証券の部門や年収についてお伝えしました。

他の投資銀行について解説している記事もあるので、是非ご一読ください。

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【最新版】JPモルガン証券の部門・平均年収・新卒採用・転職を解説 https://market-pass.jp/company/ib/6882/ https://market-pass.jp/company/ib/6882/#respond Sun, 26 Jun 2022 09:55:13 +0000 https://market-pass.jp/?p=6882 この記事では、JPモルガン証券の部門・平均年収・新卒採用・転職などについてお伝えしていきます。

JPモルガン証券とは

JPモルガン証券は米国ニューヨークに本社を置く世界トップクラスの金融機関です。

JPモルガンチェースとよく混同されますが、日本含めて世界的に投資銀行・マーケッツサービスを提供しているのが「JPモルガン」、米国で商業銀行サービスを提供しているのが「JPモルガンチェース」です。

世界におけるJPモルガン証券

世界におけるJPモルガンの企業概要は次のとおりです。

会社名JPMorgan Chase & Co
設立年1799年
代表者Mr. James Dimon
社員数241,359名
住所270 Park Avenue New York, NY 10017 USA

わしさ、2005年からCEOやってるんだけど、金融危機を乗り越えて現在も在職する最後の大手米銀CEOなのよ。最強すぎん?
金融業界で「社長に憧れて入社しました!」ていう人たまにいるけど、憧れる相手間違えてないよね?

日本におけるJPモルガン証券

JPモルガン証券は、日本での事業展開のために日本法人を有しています。

会社名JPモルガン証券
代表者李家 輝(代表取締役)
所在地東京都千代田区丸の内二丁目7番3号 東京ビルディング
社員数710人(2021年3月)
会社HPhttps://www.jpmorgan.co.jp/ja/about-us

JPモルガン証券の部門

JPモルガン証券は、2022年時点で次の5つの部門で構成されています。

【JPMの主要部門】

  • インベストメント・バンキング部門
  • コーポレート・バンキング部門
  • マーケッツ部門
  • セキュリティーズ・サービス部門
  • アセット・マネジメント部門

インベストメント・バンキング部門

インベストメント・バンキング部門では、企業の資金調達やM&Aアドバイザリーを行っています。日本語で言う投資銀行部門ですね。

金融資本市場や業界事情に精通した経験豊富な専門家チームがM&Aアドバイザリー業務を担い、株式・社債等の発行によってお客様の資金調達を支援しています。

JPモルガン証券「日本におけるJPモルガン」

インベストメント・バンキング業務は大きく3つの業務に大別されます。「M&Aアドバイザリー」「株式資本市場」「債券資本市場」です。簡単に見ていきましょう

M&Aアドバイザリー日本企業による大型M&Aやクロスボーダー案件、投資ファンドのディールにおいて様々な形で財務アドバイスを提供。
株式資本業務多様化する資本ニーズを支援する資本調達や新規株式公開にかかる株式発行業務を手掛ける。
債券資本業務お客様の円滑な資金調達や総合的なリスク管理につながる財務戦略の提案、それに伴う債券発行業務を手掛ける。

2019年度のデータで古いですが、JPモルガン証券のインベストメント・バンキング部門は、日本でもかなりのプレゼンスを誇っていることがわかります。

出典:Bloomberg

コーポレート・バンキング部門

コーポレート・バンキング部門では、法人顧客に対して総合的な金融サービスを提供しています。

日系でいう法人営業部門にあたる部門ですね。

資金調達、外国為替、デリバティブ取引、資金決済やグローバル・キャッシュ・マネジメントなど総合的な営業を担う一方、J.P.モルガンの各プロダクトチームと緊密に連携し、お客様に包括的なソリューションを提供することに努めています。

JPモルガン証券「日本におけるJPモルガン」

マーケッツ部門

マーケッツ部門では、株式や債券などの伝統的金融商品や金融派生商品を活用して、ブローカレッジやマーケットメイキングを行っています。

扱う商品や行う業務で次のように部署分けされています。

債券ヘッジングやデリバティブなどの商品組成力、販売力、トレーディング力、リスク管理能力、リサーチを通じてお客様の資金調達・投資ニーズに応える業務
株式国内外の株式およびデリバティブのブローカレッジ、マーケット・メーキング、多角的な株式投資戦略の提案など総合的にサービスを提供する業務
為替事業法人や機関投資家などのお客様の個別ニーズに合致した為替戦略・商品の提案する業務
調査マクロ経済、債券、為替、株式、クレジットの各調査チームがローカルおよびグローバルに連携しながら情報収集し、多角的な調査情報を提供する業務
※為替はJPモルガン・チェース銀行東京支店が担当

セキュリティーズ・サービス部門

セキュリティーズ・サービス部門では、金融機関に対して資産管理サービスを提供しています。

信託銀行、保険会社、資産運用会社、証券会社などの金融機関に対しグローバル・カストディ、セキュリティーズ・レンディング、グローバル・ファンド・サービス、クリアリング、コラテラル・マネジメント等の資産管理サービスを提供しています。

JPモルガン証券「日本におけるJPモルガン」

アセット・マネジメント部門

アセット・マネジメント部門では、機関投資家や超富裕層顧客から資金を預かり運用しています。

アセットマネジメント業務は、JPモルガン証券ではなく、グループ会社のJPモルガン・アセット・マネジメント株式会社が担当しています。

日本におけるアセット・マネジメント業務は、国内年金基金などの機関投資家向け資産運用サービスに加え、銀行や証券会社などの販売会社を通じて個人投資家向け投資信託商品の提供も行っています。販売会社に対してはきめ細やかな販売サポートを提供しています。

JPモルガン証券「日本におけるJPモルガン」

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JPモルガン証券の平均年収

次に、JPモルガン証券の平均年収を、決算資料と口コミサイトを参考に見ていきましょう。

Annual Reportでみる平均年収

JPモルガン証券の平均年収を、同社が公表している直近のAnnual Reportから計算してみました。

報酬・福利厚生(Compensation expense)÷社員数(Number of employees)

【JPMの平均年収(ARベース)】

38,567,000,000USD÷250,000名=154,268USD
154,268USD×115円=17,740,820円

※1USD=115円換算(2021年末日のレート)

JPモルガン証券が公表しているAnnual Reportによると、社員の平均年収は約1,774万円であることがわかります。

JPモルガン証券が粉飾決算でもしていない限りは情報源としては信頼できますが、次の点に留意すべきです。

  • Compensation Expense項目では派遣社員やコンサルタントへの報酬も含まれる➡︎正社員の報酬はより高水準の可能性がある点
  • 部門部署、ブランチによって平均年収が異なる点

参考までに、外資系投資銀行の役職と推定年収を示しておきます。

役職役割年収年収
アナリスト(AN)若手ポジション1〜3年目750〜1,200万円
アソシエイト(AS)中堅ポジション4〜6年目1,200〜2,500万円
ヴァイス・プレジデント(VP)役職ポジション7年目〜2,500〜5,000万円
マネージング・ディレクター(MD)幹部ポジション実績による5,000万円〜5億円

財務データでみる平均年収

日本法人であるJPモルガン証券でも財務データが公表されているので、Annual Reportと同様の手順で推定平均年収を算出します。

【JPMの平均年収(財務データ)】

20,259,000,000円÷710名=28,533,802円

JPモルガン証券の日本法人が公表している財務データを参考にすると、同社の平均年収は約2,853万円であることがわかります。

外資系投資銀行としては、妥当な水準ではないでしょうか。

口コミサイトでみる平均年収

口コミサイトのopenworkによると、JPモルガン証券の平均年収は次のとおりです。

【JPMの平均年収(口コミ)】

回答者の平均年収:1,688万円

参考:openwork(2022年6月26日)

財務データより低いですが、回答者の多くが若手や中堅であることを考慮すると、妥当な水準です。

いずれにしても、さすが外資系証券会社だけあって、かなりの年収が期待できます。

年収・給料に関する意見

同じくOpenWorkにある「年収・給与」に関するコメントのなかで、参考になるものをいくつかご紹介します。

年俸制である。⼀年に⼀度昇給の機会がある。賞与は年に⼀度⽀給されるが、賞与の額は会社の業績、部⾨や部署の全体の業績、個⼈の評価によって⼤きく変わる。賞与は都市によって⼤きく異なるし、予想よりはるかに⾼い時もあれば、はるかに低い時もあるので⼀喜⼀憂しない⽅がよい。

新卒1年⽬ベースサラリー 800万前後、ボーナスは数百万。近年はベースサラリーが上がってきており、ボーナスによるインセンティブは若⼿のうちはあまり多くない。

360度評価はあるが、結局は上司の評価が⼤きく影響する。⼈が⼈を評価するので完全な公平性は難しいが、できるだけ公平に評価しようという雰囲気はある。上司の希望にきちんと応えて仕事をする事が評価を上げる近道である。

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JPモルガン証券の新卒採用

JPモルガン証券の新卒採用情報をお伝えします。外資系証券会社に興味のある就活生はご参考ください。

採用フロー

【JPMの採用フロー】

  1. ES提出
  2. WEBテスト
  3. GD
  4. ジョブ・インターン
  5. 面接

初任給

【JPMの初任給】

  • 大卒:750万円/年
  • 院卒:800万円/年

※部門部署によって異なる

採用大学・学歴フィルター

JPモルガン証券には学歴フィルターが確かに存在します。

人脈形成において学歴がポジティブに作用する場合が多く、この点を採用者も当然わかっています。厳しい表現ですが、わざわざ低学歴というハンデを抱えた人員を雇う必要はないのでしょう。

学歴フィルターは間違いなく存在します。

といえは、高学歴でなくてもすでに幅広い人脈を築いている学生や、面接を通して富裕層顧客やJPモルガン証券の社員と上手くコミュニケーションができそうであれば、有名大出身でなくても採用する可能性はあるでしょう。

出典:上智大学

おすすめの就活サービス

JPモルガン証券をはじめとする外資系投資銀行を目指す学生におすすめの就活支援サービスは【dodaキャンパス】【OfferBox】【ビズリーチキャンパス】です。

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いずれも無料で登録も2分程度で完了します。複数サービスを活用して、効率的に就活を進めると良いでしょう。

JPモルガン証券への転職

次に、JPモルガン証券のキャリア採用情報をお伝えします。同社や外資系投資銀行に興味のある方はご参考ください。

中途採用での募集職種

2022年6月時点で、JPモルガン証券は日本で46の職種を中途採用で募集しています。

出所:JP MORGAN CHASE & CO

気になる方は、JPモルガン証券のグローバルサイトで募集職種を確認すると良いでしょう。

有利になる資格

JPモルガン証券に転職するにあたって有利になる資格は次のとおりです。

  • 証券アナリスト(CMA):金融・財務実務に必要な基礎知識を証明できる
  • CFA:一定レベルの金融知識と英語力を証明できる
  • MBA:外資系金融業界に必要な思考力や人脈を証明できる

上記の資格は、JPモルガン証券などの外資系投資銀行に転職するにあたって有利になるので、積極的に挑戦すると良いでしょう。

各種資格の勉強方法やおすすめの教材を発信している記事もあるので、併せてご参考ください。

証券アナリスト【2022年最新版】証券アナリスト資格の試験概要・難易度・勉強時間を解説
【証券アナリスト】証券分析の勉強法と参考書を合格者が解説
【証券アナリスト】財務分析の勉強法と参考書を合格者が解説
【証券アナリスト】経済の勉強法と参考書を合格者が解説
CFACFA資格とは?難易度・勉強法・勉強時間・おすすめのテキストを解説
CFAは意味ない?メリットを解説【合格者談】

おすすめの転職サービス

JPモルガン証券などの外資系投資銀行への転職を目指す方におすすめの転職サービスは、リクルートダイレクトスカウトです。

リクルートダイレクトスカウトはリクルートが運営するハイクラス特化型の転職サービスであり、外資系金融やコンサルなどの求人数が業界トップクラスです。

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転職した人の評判

常にローカル・リージョナル・グローバルラインが繋がっており、コミュニケーションが良い環境である。優秀な⼈材は海外で働く機会も多い為、若い間にキャリアを積むには良い環境。優秀な⼈材は国内のみならず海外にも多くいる為、アジア・欧州地域で多くの同僚や友⼈を作れる環境にある。国内での閉塞感を感じている若⼿にとっては働くことを楽しめる環境。

部署にもよると思いますが、私が働いてた部署はかなりフレキシブルだったので、⾃分の仕事さえ終わったら定時に退社することもでき、ワークライフバランスは良かったと思います

ジュニアアナリストの時は突然急な仕事が⼊るので、多少プライベートを犠牲にしなければいけないこともある。シニアになれば他の外資系IBと⽐べて調整しやすいのではないか。

まとめ

今回はJPモルガン証券の部門や年収についてお伝えしました。

他の投資銀行について解説している記事もあるので、是非ご一読ください。

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【投資指標】株主資本配当率(DOE)とは?計算・見方・目安を解説 https://market-pass.jp/toshi/basic/6948/ https://market-pass.jp/toshi/basic/6948/#respond Fri, 24 Jun 2022 17:44:31 +0000 https://market-pass.jp/?p=6948 株主資本配当率(DOE)とは?

株主資本配当率DOE:Dividend On Equity ratio)とは、企業が株主資本に対してどのくらい配当を還元しているかを表す指標です。

同じく配当水準を示す指標として配当性向があります。配当性向は当期純利益に対する配当額を表しているのに対し、株主資本配当率は株主の出資分と内部留保の合計である株主資本に対する配当額を表しています。

当期純利益は一時的な要因で大きく増減するなど変動が大きいですが、株主資本は安定していることから、近年では株主資本配当率を株主還元指標として示している企業が増えています。

【株主資本配当率(DOE)とは】

企業が株主資本に対してどのくらい配当金を分配しているかを示す指標

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株主資本配当率(DOE)の計算

株主資本配当率の計算式は次のとおりです。

【株主資本配当率(DOE)の計算式】

株主資本配当率(%)=年間配当総額÷株主資本×100
株主資本配当率(%)=配当性向×自己資本利益率(ROE)×100

A社の年間配当総額が2億円、株主資本が20億円であれば、株主資本配当率は10%(2億円÷20億円×100)になります。

アベマTVで有名なサイバーエージェントの20年9月期決算で株主資本配当率をみていきましょう。

まずは年間配当総額を知りたいので、キャッシュフロー計算書で配当金の支払額を確認していきます。サイバーエージェント2020年の1年間で配当金を4,157百万円支払っていますね。

次に株主資本を確認するために、貸借対照表をみてきましょう。2020年9月末時点で株主資本は78,466百万円ありますね。

これで株主資本配当率(DOE)が求められます。

年間配当総額が4,157百万円、株主資本78,466百万円なので、株主資本配当率(DOE)は5.29%になります(計算方法の違いにより公表値と若干異なります)

サイバーエージェントはDOE5%以上を経営指標にしているので、前期は経営目標を達成できたと言えますね。

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株主資本配当率(DOE)の目安

業種・業態にもよりますが、一般的に株主資本配当率(DOE)は2%が平均値と言われています。

DOEが高いことで有名なカカクコムや大東建託は10%以上のDOEを毎期叩き出しています。一方配当がない企業は当然DOEも0です。

最近ではサイバーエージェントやオムロンのようにDOEを経営指標としている企業が増えているので、今後一層注目されていく指標だと言えます。

【株主資本配当率(DOE)】

株主資本配当率(DOE)は2%が平均

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プライベートバンカーとは?業務内容・年収・転職・独立・資格について解説 https://market-pass.jp/career/column/6908/ https://market-pass.jp/career/column/6908/#respond Fri, 24 Jun 2022 15:18:20 +0000 https://market-pass.jp/?p=6908 富裕層に特化した金融サービスを提供するプライベートバンカー。

高度な金融知識だけでなく、税金・不動産など幅広い知識も実務レベルで会得している必要があり、金融営業のスペシャリストとして知られています。

この記事では、プライベートバンカーの業務内容・年収・キャリア・資格などについてお伝えしていきます。

富裕層向けの金融営業職に興味のある方は是非ご一読ください。

プライベートバンカーとは

プライベートバンカーとは、富裕層に対してブライベートバンキングサービスを提供しているプロフェッショナル人材を指します。

ここで、富裕層とプライベートバンキングについて確認しましょう。

野村総合研究所の調査から引用すると、富裕層とは、純金融資産(金融資産の合計額から負債を差し引いた額)を1億円以上保有する世帯を指します。

また、プライベートバンキングとは、富裕層を対象にした総合的な資産管理サービスを意味します。金融商品による資産運用提案や、保険商品・不動産による資産保全提案なども加えた包括的なアドバイスを行います。

つまり、プライベートバンカーとは、「純資産1億円以上を保有する顧客に対して、様々な商品を活用して資産を増やす・守る提案をする職業」とまとめることができます。

リテール営業との違い

プライベートバンカーは、金融機関のリテール営業と混同されることがあります。

扱う商品は似ているのですが、対象とする顧客層が異なります。

証券会社や銀行のリテール営業では、預り資産に制限を設けておらず、幅広い顧客層を相手にコンサルティングサービスを提供します。数十万円から取引する資産形成層から、数億円単位で取引する富裕層まで顧客層は幅広く存在します。

一方プライベートバンカーは、預り資産に下限を設けているケースがほとんどです。世界で最もメジャーなプライベートバンクであるスイスのUBS証券では、口座開設基準として2億円を設定しています。

提供するサービスの質と幅がプライベートバンカーの方が高度であるため、顧客層は富裕層に限定されています。

UBSウェルス・マネジメントのお取引口座開設基準は2億円相当額の預入資産が必要となります

UBS証券「口座開設のご案内」

ファイナンシャルプランナーとの違い

扱う商品が金融商品・保険・不動産と幅広いことから、プライベートバンカーはファイナンシャルプランナーと混同されることがあります。

明確な違いとしては、プライベートバンカーは証券外務員として日本証券業協会に登録されているアドバイザーであるため、自身で直接金融商品を提案・売買の仲介を行うことができます。

一方ファイナンシャルプランナーは、特段何も登録を行っていないケースがほとんどであるため、自身で商品を販売することができません。

つまり、直接金融商品を販売できるのがプライベートバンカー、できないのがファイナンシャルプランナーと認識しておくと良いでしょう。

加えると、ファイナンシャルプランナーの主な顧客層は20代・30代の資産形成層であるため、富裕層に特化しているプライベートバンカーとは顧客層も異なります。

プライベートバンカーの業務内容

次に、プライベートバンカーの業務内容を具体的に見ていきましょう。

様々な業務がありますが、概ね次の3つにまとめることができます。

【PBの業務内容】

  • 資産管理コンサルティング
  • 外部専門家の調整
  • 新規開拓

資産管理コンサルティング

プライベートバンカーの代表的な業務として、顧客の資産管理コンサルティングが挙げられます。

具体的には、顧客の課題を深く理解した上で、次のようなプロセスでオーダーメイドのソリューション提案を行なっていきます。

出典:UBS SuMi TRUST
1.理解&課題分析
顧客の考えやニーズを共有。現在のニーズ及び潜在ニーズも含めて課題を分析。
2.検討&提案
分析を通じて特定した課題を解決するソリューションを検討し、具体策を提案。
3.合意&実行
提案した内容を顧客とディスカッション。実行するソリューションを決め、担当者だけでなく当該分野のプロフェッショナルを巻き込んで実行。
4.検証&フォロー
ソリューションの実行状況及び効果を定期的にモニタリング。マーケット環境や法改正に合わせてフォローを行い、必要に応じてソリューションの見直しや修正を行う。

資産管理コンサルティング業務では、プライベートバンカーが適切に顧客意向と将来の目標を共有し、包括的なソリューションを提案していきます。

外部専門家の調整

プライベートバンカーは顧客の担当者としてニーズを適切に把握しますが、提案するソリューションは顧客によって千差万別です。

金融商品のみで対応できるケースは希有であり、保険、不動産、信託など様々な商品を組み合わせたオーダーメイド型のソリューションを提案するケースがほとんどです。

出典:UBS SuMi TRUST

プライベートバンカー自身があらゆる商品のソリューションの立案・実行をするには限界があるため、外部専門家の協力が必要不可欠です。

【連携する専門家の例】

  • 会計士、税理士などの財務のプロ
  • 弁護士、司法書士などの法務のプロ
  • 経営コンサル、中小企業診断士などの戦略のプロ
  • ファンドマネージャーの運用のプロ

上記のような専門家のアロケーション、面談日程などの調整もプライベートバンカーの業務の一つです。

新規開拓

プライベートバンカーも言ってしまえば金融の営業パーソンであるため、新規開拓をして顧客基盤を広げていく必要があります。

中小企業オーナーや医師などの富裕層の顧客にアプローチすることで、担当する顧客数や資金を増やしていくことができます。

顧客がいなければビジネスにならないため、一定の顧客基盤ができるまでは、営業員として新規開拓も行う必要があるでしょう。

プライベートバンカーの年収は?

次に、プライベートバンカーの年収を見ていきましょう。

今回は、日系金融機関、外資系金融機関のそれぞれで見ていきます。

日系金融機関のプライベートバンカーの年収

日系金融機関のプライベートバンカーの年収は、600〜1,500万円のレンジに収まります。平均年収は約900万円と言えるでしょう。

その根拠としては、日本でプライベートバンキングサービスを提供している金融機関の平均年収が概ね900万円だからです。

【日系PBの平均年収】

参考:各社の2021年度有価証券報告書

大手証券会社やメガバンクなどのプライベートバンキング部門は、営業職でも花形部門として認識されています。富裕層にはとりわけ高い営業力が必要だからであり、配置される人材も優秀でない務まらないからです。

そのため、実際にプライベートバンキング部門に配属されいてる方の年収は、平均年収より+100〜200万円ほど上振れていることが予想されます。

外資系金融機関のプライベートバンカーの年収

外資系金融機関のプライベートバンカーの年収は、800万円〜1億円とかなり振れ幅があります。外資系は歩合制の色合いがとりわけ強いですから、成果が直接的に年収に反映されます。

外資系のプライベートバンクとして有名なのは、UBS証券とクレディスイス証券です。いずれも世界的に有名な2社であり、日本でもトッププライベートバンクとして確固たる地位を築いています。

【外資系PBの年収】

参考:2022年6月24日時点のOpenWork

こちらの口コミサイトの回答者は若手・中堅がほとんどでしょうから、実際の平均年収はより高い水準であることが予想されます。

UBS証券やクレディスイス証券のような外資系投資銀行の管理職(ディレクター以上)は、年収が5,000万円超であることも全く珍しくないですから、プライベートバンカーのトップ層は1億円以上の年収を受け取っているでしょう。

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新卒でプライベートバンカーになるには

次に、新卒でプライベートバンカーになる方法をお伝えします。

「プライベートバンカーになる」の定義が難しいですが、金融機関の富裕層営業部門(プライベートバンキング部門、ウェルスマネジメント部門とも呼ばれる)に配属されればプライベートバンカーとしてのキャリアをスタートできますから、新卒で部門別採用を行なっている金融機関をご紹介します。

富裕層部門を新卒募集している日系金融機関

大手証券会社でプライベートバンカーを新卒募集しているのは、三菱UFJモルガン・スタンレー証券東海東京証券の2社です。

大手証券7社、及びメガバンク3社のなかで新卒でプライベートバンカーを募集しているのは上記2社のみでしたので、新卒から富裕層営業に挑戦したい方は両社を目指すと良いでしょう。

ウェルスマネジメント部門を新卒募集している外資系金融機関

日本の学生を対象に、外資系金融機関でプライベートバンカーを新卒募集しているのは、UBS証券のみです。

社会人1年目から外資系プライベートバンカーを目指す場合は、UBS証券の内定を目指すと良いでしょう。

プライベートバンクに転職するためには

次に、プライベートバンクに転職するためのポイントを4点お伝えします。

新卒で募集している会社は限られていましたが、キャリア採用であれば募集している金融機関は多いです。

プライベートバンクに転職するためのポイントをまとめた上で、具体的な求人を見ていきましょう。

【PBに転職するためのポイント】

  • 最低3年以上金融営業を経験する
  • 富裕層顧客の基盤を作る
  • ソリューション提案の実績を作る
  • プライベートバンクに強い転職サービスを利用する

最低3年以上金融営業を経験する

プライベートバンクに転職するためには、最低でも3年以上の金融営業の経験が必要です。

3年というのはあくまで目安であり明確な基準ではありませんが、一般的に、業務を一定程度のレベルまで覚えようと思ったら3年ほどかかると思います。

転職先は即戦力人材を求めていますから、営業員として一人立ち出来ていることが最低条件です。

金融知識と営業力の基盤を形成するためにも、最低でも3年間は金融営業を経験しておく必要があります。

富裕層顧客の基盤を作る

日系外資系問わず、プライベートバンクに転職する上、面接時に決まってされる質問があります。

「当社にいくら預り資産を持ってきていただけますか?」という質問です。

つまり、即戦力として採用するかどうかの定量的な判断材料として、現時点でどのくらいの顧客基盤を有し、そのうちどのくらいの顧客が転職してもついてきてくれるかを問うているのです。

プライベートバンクに転職できる確率を少しでも高めるにも、今の職場で富裕層顧客の基盤を強化しておくことが重要です。

ソリューション提案の実績を作る

プライベートバンカーは株式や債券による資産運用の提案も行いますが、証券会社や銀行と比較すると、その頻度は高くありません。

不動産や資産管理会社を活用したソリューション提案や、タックスマネジメントによる資産保全の提案も並行して進めていきます。

証券会社や銀行のリテール営業の現場では、株式や投資信託による運用提案のみ行っている方は少なくありません。

プライベートバンクは運用提案のみでは勝負できない世界であるため、転職前からソリューション提案の実績を作っておくことが望ましいです。

今の職場で提案実績を作ることが難しい場合は、転職後にすぐに実務に活かせるように、FP資格やPB資格に取り組むと良いでしょう。

プライベートバンクに強い転職サービスを利用する

プライベートバンクに転職する最も現実的な方法は、プライベートバンクに強い転職サービスを利用することです。

偏に転職サービスと言っても、リクナビNEXT、ビズリーチ、コトラなど様々なサービスがありますが、もっともおすすめなのはリクルートダイレクトスカウトです。

実際に銀行系PB、証券系PB、外資系PBなど豊富な求人が揃っていますので、幅広い選択肢から自分に合ったプライベートバンクを見つけることができます。

プライベートバンクだけでなく、M&A仲介、投資銀行、IFAなどハイクラス金融系求人が網羅されていますので、無料登録して求人を全て確認すると良いでしょう。

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プライベートバンカーとして独立するには

ひと昔前までは、プライベートバンカーは金融機関に勤めながら活動するものでしたが、今ではプライベートバンカーとして独立するキャリアを選択する方も珍しくありません。

そこで、プライベートバンカーとして独立する3つの方法をお伝えします。

【PBとして独立する方法】

  • IFA法人を設立する
  • 富裕層に強いIFA法人に転職する
  • 投資顧問業を開始する

富裕層に強いIFA法人に転職する

プライベートバンカーとして独立する最も身近な方法は、富裕層に強いIFA法人に転職することです。

IFA法人とは、金融商品の仲介業を行う法人です。金融法人仲介業者が正しい呼び方であり、名前のとおり、証券会社と業務委託契約を締結することで、所属するIFAは証券会社と同じ商品を仲介することができます。

2022年時点でIFA法人は600社以上ありますが、プライベートバンクと近しい形で富裕層に特化して活動しているIFA法人は数えるほどしかありません。

IFA法人に転職する形でプライベートバンカーとして独立されたい方は、IFA特化型の転職サービスである「IFA PASS」がおすすめです。

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報酬率などの採用条件、及びコンプライアンス・バックオフィス体制が充実している優良IFA法人のみと提携しているため、ベストなIFAキャリアをスタートできます。

IFA法人を設立する

プライベートバンカーとして独立する方法としては、自身でIFA法人を設立する方法もあります。

財務局に金融商品仲介業者の設立を申請し認可を受けることで、正式に金融商品仲介業者として活動することができます。

プライベートバンクとしての色合いを強めるには、対象顧客を富裕層に限定したり、提供するサービスを資産管理全般に広げるなど、他多くのIFA法人と差別化を図る必要があるでしょう。

投資顧問業を開始する

直接商品の仲介はできなくても、投資顧問業という業態で、プライベートバンクに近しい形で活動することができます。

投資顧問業:報酬を得て、有価証券投資や資産運用に関する情報提供やアドバイスを行う業務のこと。

三井住友DSアセットマネジメント

実際に、富裕層の資産管理に特化した情報会社が存在するので、IFAではない形でプライベートバンカーとして独立したい方は、投資顧問(投資助言)を行うと良いでしょう。

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プライベートバンカー業務に役立つ資格

最後に、プライベートバンカー業務に役立つ資格を5つご紹介します。

【PB業務に役立つ資格】

  • FP資格
  • PB資格
  • 証券アナリスト資格
  • CFA
  • 中小企業診断士

FP資格

FP資格は、個人金融を体系的に学習できる資格です。

3級、2級、1級、AFP、CFPの5種類ありますが、プライベートバンカー実務に応用させる目的であればCFPまで目指すと良いでしょう。

ソリューション提案に必要な知識を一通りインプットできる上に、計算問題も多いので投資提案書の作成に活かせる出題形式です。

CFPの勉強法を解説している記事もありますので、併せてご参考ください。

PB資格

PB資格は、日本証券アナリスト協会が運営している資格試験であり、富裕層営業に焦点を置いた出題内容となっています。

他のリテール向け金融資格とは一線を画し、自分のための金融リテラシー的な知識検定ではなく、「プロフェッショナルとして有益なサービスを提供するにはどんなことが必要か」という観点から、実践的な知識を体系的に学べる内容となっています。

日本証券アナリスト協会

そのため、出題されるのは実務に役立つ生きた問題ばかりです。実際に最上難易度であるシニアPBの出題形式は投資政策書の作成であり、プライベートバンキング実務そのものを試験化したような内容となっています。

また、富裕層の考え方やアプローチ方法も学習できる唯一の資格であるため、プライベートバンカーを目指す方であれば一度は挑戦した方が良い資格と言えます。

PB資格の勉強法に関する記事もありますので、併せてご参考ください。

証券アナリスト資格

証券アナリスト資格とは、金融知識を深く、体系的に学習できる資格です。

日本証券アナリスト協会が運営している資格試験であり、証券会社や銀行などの金融人がキャリアアップに活用するメジャーな資格です。

CMA講座では、⾦融・投資のプロフェッショナルに必要な投資価値の分析・評価を⾏うためのスキルが学べるだけでなく、企業財務の知識はもとより、経済、資本市場や⾦融商品の仕組み、ファイナンス理論に⾄るまで、専門的な知識や分析技術を体系的に幅広く学べます。

日本証券アナリスト協会「CMAとは」

証券アナリスト資格の勉強法やおすすめのテキストなどを解説している記事もありますので、併せてご参考ください。

CFA

CFAとは、Certified Financial Analystの略であり、米国証券アナリスト資格を指します。

前述の証券アナリスト資格試験が英語で出題されるため、高いレベルの金融知識と英語力を証明できます。

プライベートバンカーは外国株や海外不動産を扱い機会が少なくないので、一定の英語力が必要です。

腰を据えて勉強する必要がありますが、体系的な金融知識と英語力を同時に会得できるため、CFA資格もプライベートバンカーにおすすめです。

CFA資格の勉強方法を発信している記事もありますので、併せてご参考ください。

中小企業診断士

プライベートバンカーの主な顧客層は企業オーナーです。

個人資産の管理だけでなく、顧客の会社経営についてもアドバイスを要求される場合もあり、適切なコメントを提供できなければ信頼を勝ち取ることはできません。

中小企業診断士は、経営コンサルを行う上での基礎知識を一通り身につけられるので、法人資産にもアプローチしようとしている方におすすめです。

まとめ

今回はプライベートバンカーの業務内容や採用事情についてお伝えしました。

昨今の金融業界は、富裕層ビジネスに注力していることが見て取れます。それだけに、プライベートバンカーを目指す方は増えており、実際に配属される難易度も高まっています。

この記事が、プライベートバンカーを目指す方の参考になれば幸いです。

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